MDP Consulting

Analisis Pembiayaan Bank Syariah

★★★★★ 5/5
Analisa Kredit Pembiayaan Bank Syariah

Silabus Training & Workshop

Analisis Pembiayaan Bank Syariah

Teknik Komprehensif Analisis Kelayakan Debitur, Pemilihan Akad yang Tepat, dan Manajemen Risiko untuk Meningkatkan Kualitas Pembiayaan Bank Syariah.

Latar Belakang:

Pembiayaan merupakan core business perbankan syariah yang sekaligus menjadi sumber risiko terbesar. Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukkan bahwa meskipun industri perbankan syariah terus tumbuh, tantangan dalam menjaga kualitas aset pembiayaan tetap menjadi perhatian utama. Tingkat pembiayaan bermasalah (Non-Performing Financing/NPF) yang tidak terkendali dapat mengancam kesehatan dan keberlangsungan lembaga keuangan syariah.

Analisis pembiayaan di bank syariah memiliki kompleksitas ganda. Di satu sisi, analis harus menguasai teknik analisis kelayakan debitur secara finansial dan non-finansial. Di sisi lain, mereka harus memahami karakteristik khusus setiap akad syariah dan implikasi risikonya. Kesalahan dalam analisis tidak hanya berpotensi menimbulkan kerugian finansial, tetapi juga dapat menyebabkan pembiayaan tidak sesuai dengan prinsip syariah.

Oleh karena itu, pelatihan analisis pembiayaan yang komprehensif menjadi kebutuhan mendesak. Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan metodologi analisis yang terintegrasi, menggabungkan aspek teknis analisis kredit dengan pemahaman mendalam tentang produk dan risiko pembiayaan syariah, sehingga dapat menghasilkan keputusan pembiayaan yang tepat dan berkualitas.

Tujuan Pelatihan:

Setelah menyelesaikan pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:

  1. Menerapkan framework analisis pembiayaan syariah yang terintegrasi meliputi aspek 5C dan 7P.
  2. Melakukan analisis kelayakan debitur secara komprehensif dari aspek finansial dan non-finansial.
  3. Menilai kesesuaian struktur akad syariah dengan karakteristik usaha dan kebutuhan nasabah.
  4. Mengidentifikasi early warning signal dan potensi risiko dalam pembiayaan syariah.
  5. Menyusun laporan analisis pembiayaan (credit memo) yang komprehensif untuk pengambilan keputusan.

Rundown Materi Pelatihan (Durasi 2 Hari)

Hari 1: Fondasi Analisis dan Kelayakan Debitur

Sesi 1: Kerangka Analisis Pembiayaan Syariah

  1. Prinsip Dasar Pembiayaan Syariah dan Perbedaannya dengan Kredit Konvensional.
  2. Integrated Analysis Framework: Menggabungkan 5C (Character, Capacity, Capital, Condition, Collateral) dan 7P (Character, Capacity, Capital, Condition, Purpose, Payment, Protection).
  3. Proses Due Diligence yang Komprehensif untuk Berbagai Segmen Debitur.
  4. Regulatory Framework dan Compliance dalam Pembiayaan Syariah.

Sesi 2: Analisis Karakter dan Kapasitas (Character & Capacity)

  1. Teknik Analisis Kualitatif: Track Record, Reputasi Bisnis, dan Komitmen Syariah Debitur.
  2. Analisis Kapasitas Manajemen: Kualifikasi Pengurus dan Sistem Pengendalian Intern.
  3. Assesment Kemampuan Repayment dari Cash Flow Usaha.
  4. Teknik Wawancara dan Observasi Lapangan yang Efektif.

Sesi 3: Analisis Kelayakan Usaha dan Kondisi Ekonomi

  1. Analisis Prospek Industri dan Posisi Persaingan Usaha Debitur.
  2. Teknik Analisis SWOT dalam Konteks Pembiayaan Syariah.
  3. Assessment Dampak Ekonomi Makro terhadap Kelangsungan Usaha.
  4. Kesesuaian Jenis Usaha dengan Prinsip Syariah.

Sesi 4: Aktivitas Praktis Hari 1 - Analisis Awal Debitur

  • Workshop Kelompok:Melakukan analisis awal terhadap profil debitur berdasarkan data yang diberikan.
  • Diskusi:Menyusun preliminary assessment untuk kelayakan pembiayaan.

Learning Outcome Hari 1:
Peserta mampu menerapkan framework analisis terpadu dan melakukan penilaian awal terhadap karakter, kapasitas, serta kelayakan usaha calon nasabah.

Hari 2: Analisis Finansial, Strukturisasi Akad, dan Manajemen Risiko

Sesi 1: Analisis Laporan Keuangan

  1. Teknik Analisis Rasio Keuangan: Likuiditas, Solvabilitas, Profitabilitas, dan Aktivitas.
  2. Analisis Trend dan Komparasi Laporan Keuangan Beberapa Periode.
  3. Membaca Laporan Arus Kas untuk Menilai Kesehatan Riil Usaha.
  4. Identifikasi Tanda Peringatan (Red Flags) dalam Laporan Keuangan.

Sesi 2: Strukturisasi Akad dan Analisis Jaminan

  1. Pemilihan Struktur Akad yang Tepat (Murabahah, Mudharabah, Musyarakah, Ijarah).
  2. Analisis Kecukupan dan Kualitas Jaminan Pembiayaan.
  3. Teknik Penilaian (Appraisal) Agunan dan Pengikatan yang Sah.
  4. Penyusunan Skema Pembiayaan yang Sesuai dengan Kebutuhan Usaha.

Sesi 3: Identifikasi Risiko dan Penyusunan Laporan Analisis

  1. Pemetaan Risiko Spesifik Pembiayaan Berdasarkan Jenis Akad.
  2. Teknik Mitigasi Risiko melalui Structuring, Covenants, dan Monitoring.
  3. Penyusunan Laporan Analisis Pembiayaan (Credit Memorandum) yang Komprehensif.
  4. Teknik Presentasi Hasil Analisis kepada Kredit Committee.

Sesi 4: Aktivitas Praktis Hari 2 - Simulasi Analisis Komprehensif

  • Studi Kasus Komprehensif:Menganalisis laporan keuangan dan proposal bisnis debitur nyata.
  • Tugas Kelompok:Menyusun laporan analisis pembiayaan dan mempresentasikan rekomendasi.

Learning Outcome Hari 2:
Peserta mampu menganalisis laporan keuangan, menilai kecukupan jaminan, menyusun struktur akad yang tepat, mengidentifikasi risiko, dan membuat laporan analisis yang solid untuk pembiayaan syariah.

Target Peserta:

  1. Account Officer/Relationship Manager di Bank Syariah.
  2. Kredit Analis dan Reviewer Pembiayaan.
  3. Staf di Divisi Pembiayaan dan Kredit.
  4. Officer Risk Management di Lembaga Keuangan Syariah.
  5. Supervisor dan Team Leader di Unit Pembiayaan.

Manfaat Pelatihan:

Manfaat untuk Peserta:

  • Memiliki kompetensi analisis pembiayaan syariah yang komprehensif dan terstruktur.
  • Mampu mengambil keputusan pembiayaan yang lebih akurat dan accountable.
  • Meningkatkan kemampuan dalam menyusun dan mempresentasikan laporan analisis.
  • Memahami teknik identifikasi dan mitigasi risiko spesifik pembiayaan syariah.
  • Meningkatkan nilai dan jenjang karir di bidang pembiayaan syariah.

Manfaat untuk Perusahaan:

  • Peningkatan kualitas aset pembiayaan dan penurunan NPF.
  • Proses analisis kredit yang lebih efisien dan efektif.
  • SDM yang mampu menangani pembiayaan dengan analisis yang komprehensif.
  • Pengambilan keputusan pembiayaan yang lebih tepat dan terukur.
  • Peningkatan reputasi bank sebagai lembaga keuangan syariah yang profesional.

Alasan Penyusunan Modul:

Kondisi Ideal:
Analis pembiayaan bank syariah idealnya memiliki kemampuan analisis finansial yang kuat, pemahaman bisnis yang mendalam, dan keahlian dalam struktur produk syariah. Mereka harus mampu melakukan penilaian yang komprehensif dan holistic terhadap seluruh aspek usaha debitur, serta merancang struktur pembiayaan yang aman bagi bank dan adil bagi nasabah.

Kondisi Faktual:
Banyak analis yang memiliki pemahaman terbatas hanya pada aspek administratif tanpa mendalami analisis substantif. Akibatnya, analisis seringkali terfragmentasi dan tidak terintegrasi antara aspek finansial dan syariah. Modul ini dirancang untuk menyatukan kedua kompetensi tersebut menjadi satu kerangka analisis yang utuh.

Metode Penyampaian dan Evaluasi:

Metode Penyampaian:
Kuliah interaktif, studi kasus nyata, workshop analisis laporan keuangan, diskusi kelompok, dan simulasi penyusunan laporan analisis.

Metode Evaluasi:
Pre-test dan Post-test, penilaian partisipasi dalam diskusi dan workshop, serta penilaian hasil studi kasus komprehensif dan laporan analisis.

Profil Instruktur:

Dece Kurniadi

  • Memiliki kualifikasi akademik yang kuat berupa Program Doktor Ilmu Hukum (UNS) dan Magister Manajemen Keuangan Syariah (Universitas Indonesia).
  • Berpengalaman sebagai Tenaga Ahli di berbagai lembaga strategis nasional, termasuk Kemenko Perekonomian, Kementerian LHK, dan Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH).
  • Pernah menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko di Bank Muamalat, memberikan pemahaman mendalam tentang manajemen risiko perbankan syariah.
  • Memiliki sertifikasi kompetensi dari BNSP untuk Direktur BPRS dan Instruktur Utama, serta Sertifikat Dewan Pengawas Syariah (DPS) Level 1 dari DSN MUI.
  • Aktif sebagai pembicara dan peserta dalam forum keuangan syariah internasional di berbagai negara seperti Korea Selatan, Thailand, Inggris, dan Malaysia.
  • Pengalaman sebagai dosen tamu di sejumlah universitas, termasuk Seoul National University dan University College of Bahrain, menunjukkan kemampuan dalam transfer ilmu.

Call To Action

Daftar sekarang untuk mengikuti Pelatihan Analisis Pembiayaan Bank Syariah dan tingkatkan kompetensi tim Anda menghadapi tantangan industri modern!

© 2025 MDP Consulting – Empowering Your Business Growth

Download Silabus :
Durasi : 2 Hari
Lokasi : Jakarta
Kategori : KEUANGAN SYARIAH