MDP Consulting

Risk Based Credit Analysis (RBCA)

★★★★★ 5/5
Risk Based Credit Analysis

Silabus Training & Workshop

Risk Based Credit Analysis (RBCA)

Menguasai Teknik Identifikasi Dini Kredit Bermasalah, Membangun Early Warning System, dan Menerapkan Credit Risk Assessment Berbasis Scoring untuk Pengambilan Keputusan yang Lebih Akurat.

Latar Belakang

Kualitas portofolio kredit merupakan indikator krusial bagi stabilitas dan profitabilitas lembaga keuangan dan perusahaan. Dalam lingkungan ekonomi yang penuh ketidakpastian, pendekatan analisis kredit tradisional yang hanya mengandalkan data historis dan kolateral dinilai sudah tidak lagi memadai. Kerugian akibat kredit macet seringkali berakar dari ketidakmampuan mendeteksi tanda-tanda masalah (red flags) secara dini, sebelum masalah tersebut berdampak finansial yang signifikan.

Data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukkan bahwa tantangan dalam mengelola kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) masih aktual. Pendekatan yang reaktif, yaitu menunggu hingga kredit tersebut dinyatakan macet, terbukti memakan biaya yang jauh lebih besar baik secara finansial maupun sumber daya. Oleh karena itu, pergeseran paradigma menuju manajemen kredit yang proaktif dan berbasis risiko menjadi sebuah keharusan. Kunci utamanya terletak pada kemampuan analis untuk membaca sinyal-sinyal potensi masalah dari berbagai aspek, baik finansial maupun non-finansial.

Pelatihan Risk Based Credit Analysis (RBCA) ini dirancang untuk menjawab kebutuhan tersebut dengan fokus pada aspek praktikal. Pelatihan tidak hanya membahas analisis laporan keuangan, tetapi juga memperdalam penerapan Early Warning System (EWS) dan teknik credit risk assessment menggunakan pendekatan scoring. Tujuannya adalah membekali peserta dengan kemampuan untuk memprediksi dan memitigasi potensi kredit bermasalah sebelum terjadi, sehingga dapat melindungi portofolio dan meningkatkan kualitas keputusan kredit.

Tujuan Pelatihan

Setelah menyelesaikan pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:

  1. Mengidentifikasi faktor fundamental profitability dan risiko dalam bisnis debitur serta hubungannya dengan penyebab kredit macet.
  2. Menerapkan Early Warning System (EWS) dengan mengklasifikasikan berbagai Early Warning Indicator (EWI) dari aspek keuangan, perilaku, dan industri.
  3. Menganalisis potensi kredit bermasalah melalui pemeriksaan karakter bisnis, pola transaksi rekening, dan proyeksi keuangan debitur.
  4. Membangun framework Credit Risk Assessment berbasis scoring dengan memahami konsep inherent risk, likelihood, consequences, dan risk mapping.
  5. Menyusun strategi mitigasi risiko yang tepat berdasarkan hasil assessment dan scoring yang telah dilakukan.

Rundown Materi Pelatihan

Hari 1: Fundamental Manajemen Risiko Kredit dan Penerapan Early Warning System

Sesi 1: Fundamental Manajemen Risiko Terkait Kredit

  1. Profitability Vs. Risk: Konsep trade-off antara mengejar profit dan mengelola risiko dalam bisnis kredit.
  2. Hubungan Baik, Reputasi Calon Debitur, Kelangsungan Bisnis dan Risiko Kredit: Menganalisis faktor non-finansial sebagai komponen penilaian risiko.
  3. Faktor Utama Penyebab Kredit Macet: Mengidentifikasi akar masalah dari sudut pandang internal dan eksternal debitur.
  4. Faktor-faktor dalam Analisa Kredit yang harus difokuskan terkait analisa risiko: Tinjauan menyeluruh terhadap Analisa Laporan Keuangan, Analisa Rekening, Estimasi Laba Rugi, Kunjungan, Referensi Dan Checking.

Sesi 2: Early Warning System (EWS) sebagai Bagian dari Manajemen Risiko Kredit

  1. Pengertian EWS dan EWI (Early Warning Indicator): Memahami peran EWS sebagai sistem deteksi dini.
  2. Hubungan EWI dan EWS dengan Analisa Kredit: Mengintegrasikan temuan EWI ke dalam proses analisis kredit yang berkelanjutan.
  3. Klasifikasi EWI: Mendalami dan mengkategorikan indikator peringatan dini:
    a) Indikator Keuangan: Tren negatif dalam penjualan, profitabilitas, dan utang.
    b) Indikator Perilaku Debitur: Perubahan pola komunikasi dan transaksi.
    c) Indikator Industri: Dampak disrupsi dan persaingan pada usaha debitur.
    d) Indikator Persepsi: Isu dari pemasok, pelanggan, dan lingkungan usaha.
    e) Indikator Wilayah: Pengaruh kondisi sosial-ekonomi geografis.

Sesi 3: Studi Kasus & Diskusi Interaktif: Menerapkan EWS

  1. Studi kasus: Evaluasi profil sebuah perusahaan yang mulai menunjukkan gejala penurunan kinerja.
  2. Diskusi kelompok: Mengidentifikasi, mengklasifikasikan, dan memprioritaskan EWI dari studi kasus.
  3. Penyusunan rekomendasi: Merancang langkah monitoring dan tindakan preventif berdasarkan EWI yang teridentifikasi.

Learning Outcome Hari 1:
Peserta mampu memahami dinamika fundamental risiko kredit dan menerapkan kerangka Early Warning System (EWS) dengan efektif untuk mendeteksi potensi masalah kredit secara lebih dini dan proaktif.

Aktivitas Praktis:
Diskusi kelompok dan presentasi mengenai identifikasi EWI pada studi kasus, serta penyusunan rencana aksi monitoring.

Hari 2: Analisis Mendalam Potensi Masalah dan Kuantifikasi Risiko Berbasis Scoring

Sesi 1: Analisis Potensi Kredit Bermasalah

  1. Memahami Karakter Bisnis dan Pola Transaksi Rekening: Menganalisis konsistensi antara profil bisnis dan aktivitas rekening.
  2. Mendeteksi Rekayasa Rekening (Fisik dan Transaksi): Mengenali tanda-tanda manipulasi dalam laporan rekening dan transaksi.
  3. Teknik Menganalisa Kemampuan Membayar dari Rekening: Menilai kesehatan arus kas riil dari pergerakan rekening.
  4. Mengestimasi Laba Rugi: Membuat proyeksi laba rugi yang realistis untuk menilai sustainability usaha.
  5. Analisa Rasio: Penerapan rasio likuiditas, solvabilitas, dan profitabilitas untuk diagnosis kesehatan finansial.
  6. Memahami Permasalahan Financial Debitur di Masa yang akan Datang (Future Potential Credit Risk): Teknik proyeksi untuk mengantisipasi masalah finansial potensial.
  7. Menghitung potensi tingkat kebangkrutan usaha debitur: Pengenalan model prediksi kebangkrutan sederhana.

Sesi 2: Credit Risk Assessment (Berbasis Aplikasi Scoring)

  1. Pemahaman Konsep: Inherent Risk, Residual Risk, Risk Capacity, Risk Tolerance, dan Risk Appetite.
  2. Pemahaman Komponen: Likelihood (Kemungkinan), Consequences (Dampak), Velocity, Frequency, dan Duration suatu risiko.
  3. Risk Mapping: Teknik melakukan pengelompokan dan pemetaan faktor-faktor risiko calon debitur.
  4. Pembuatan Risk Parameter: Langkah-langkah praktis menyusun parameter dan skala penilaian untuk mempermudah pemberian skor (scoring).

Sesi 3: Workshop: Membangun dan Menerapkan Model Scoring

  1. Workshop Kelompok: Peserta secara berkelompok membangun model scoring kredit sederhana berdasarkan framework risk assessment.
  2. Simulasi Penerapan: Menerapkan model scoring yang telah dibuat pada studi kasus debitur baru.
  3. Analisis Hasil: Membandingkan dan mendiskusikan hasil scoring serta rekomendasi yang dihasilkan antar kelompok.

Learning Outcome Hari 2:
Peserta mampu melakukan analisis mendalam untuk mendeteksi potensi kredit bermasalah serta membangun dan menerapkan model assessment risiko kredit berbasis scoring untuk standardisasi dan objektivitas penilaian.

Aktivitas Praktis:
Workshop pembuatan model scoring kredit dan simulasi penerapannya pada studi kasus yang diberikan.

Target Peserta:

Analis Kredit, Account Officer, Relationship Manager, Credit Reviewer, Officer Pengelola Kredit, serta profesional di bidang keuangan dan perbankan yang terlibat dalam proses assessment dan persetujuan kredit.

Manfaat Pelatihan

Manfaat untuk Peserta:

  • Peningkatan kompetensi dalam mendeteksi dini kredit bermasalah melalui penguasaan EWS dan analisis yang mendalam.
  • Kemampuan membangun alat assessment (scoring) yang objektif untuk mendukung keputusan kredit yang lebih terukur.
  • Pengurangan beban kerja korektif di masa depan melalui pendekatan analisis yang preventif dan proaktif.
  • Peningkatan kepercayaan diri dalam menilai kompleksitas usaha debitur dan mempresentasikan temuan risiko.

Manfaat untuk Perusahaan:

  • Penurunan potensi NPL melalui deteksi dini dan mitigasi risiko yang lebih efektif.
  • Peningkatan kualitas portofolio kredit dengan menyaring debitur berdasarkan profil risiko yang terukur.
  • Standardisasi proses analisis kredit melalui penerapan framework EWS dan scoring model yang konsisten.
  • Pengoptimalan alokasi sumber daya dengan memfokuskan effort pada debitur dengan risiko tinggi.
  • Peningkatan kinerja tim kredit melalui pemberdayaan analis dengan keterampilan praktis yang langsung applicable.

Alasan Penyusunan Modul

Kondisi Ideal:
Seorang analis kredit idealnya tidak hanya menjadi pemeriksa dokumen, tetapi menjadi seorang risk detector. Mereka harus mampu membaca sinyal-sinyal halus dari berbagai data, baik finansial maupun non-finansial, memetakannya ke dalam kerangka risiko yang terstruktur, dan mengkuantifikasikannya untuk menghasilkan rekomendasi yang objektif dan defensible.

Kondisi Faktual:
Pada kenyataannya, banyak analis yang masih terjebak dalam rutinitas pemeriksaan administratif dan perhitungan rasio keuangan yang kaku. Pemahaman tentang bagaimana mengidentifikasi indikator dini (EWI) dan mentransformasikannya menjadi suatu sistem assessment yang terukur masih sering terabaikan. Akibatnya, analisis kurang mendalam dan keputusan kredit masih sering mengandalkan intuisi atau faktor hubungan, yang berpotensi meningkatkan risiko kredit bermasalah di kemudian hari.

Metode Penyampaian dan Evaluasi

Metode Penyampaian:
Presentasi interaktif, studi kasus nyata, diskusi kelompok terpumpun, workshop pembuatan alat, dan simulasi penerapan model.

Metode Evaluasi:
Pre-test dan Post-test untuk mengukur peningkatan pemahaman, penilaian partisipasi aktif selama diskusi dan workshop, serta review terhadap output model scoring yang dihasilkan peserta.

Profil Instruktur:

  • Ronny Gunawan, BSBA adalah Konsultan & Trainer di MDP Consulting sejak 2014 dengan pengalaman lebih dari 20 tahun di industri perbankan dan jasa keuangan.
  • Pernah menjabat sebagai Head of Anti Fraud & Investigation (VP) UOB Indonesia serta memimpin berbagai divisi strategis di Bank Mayapada dan HSBC,
  • Keahliannya mencakup fraud risk management, GRC, audit & investigasi, analisa kredit, manajemen risiko, project management, Leadership & People Management
  • Sebagai fasilitator, ia dikenal mampu menghubungkan regulasi POJK dan praktik terbaik industri dengan pendekatan aplikatif yang relevan bagi peserta pelatihan.

Call To Action

Daftar sekarang untuk mengikuti Pelatihan Risk Based Credit Analysis (RBCA) dan tingkatkan kompetensi tim Anda menghadapi tantangan industri modern!

© 2025 MDP Consulting – Empowering Your Business Through Strategic Learning and Development Solutions.

 

Download Silabus :
Durasi : 2 Hari
Lokasi : Jakarta
Kategori : Katalog Program Training, KEUANGAN & PERBANKAN, RISK, COMPLIANCE & AUDIT